中小企业花重金购买的视若“宝贝”的机器设备，在银行眼中却值不了几个钱，是银行最不愿意接受的抵押物。如何把这些机器设备盘活，在资金短缺的境遇中发挥更大的作用？记者近日就这个问题进行了调查。
让“死设备”变成“活资金”
金融租赁公司是从事融资租赁服务的非银行金融机构，其核心是融资行为，主要通过机器设备帮助企业解决融资问题。
近年来，江苏省唯一的金融租赁公司——江苏金融租赁有限公司通过上述方式，已为600多家企业解决了30多亿元资金。
“简单说，当企业需要购买某设备时，可以由金融租赁公司先购买该设备，然后企业向金融租赁公司租用，到期后，如果企业付清租金和利息，设备就归企业所有。方式类似于房屋按揭贷款，只不过在租期内，企业只有设备使用权，而没有所有权。”江苏金融租赁有限公司董事长熊先根说，“这就相当于企业‘租鸡生蛋’，然后再‘卖蛋付租’，最后赚得蛋鸡。”
机器设备由金融租赁公司出资购买，而企业只需按期支付约定租金和利息，这样的话，企业不需要把大笔的资金压在机器设备方面只需要先支付设备总价的10%—20%就可以先行使用设备，生产产品，用利润所得支付租金。
“企业采用租赁方式获得设备使用权，等于是增加了手中的流动资金。”南京孚嘉印刷设备有限公司总经理钟志国说。尝到了甜头的该公司，连续四年通过该方式上了一条新的生产线，销售额从不足700万元增加到6000多万元。
“占有设备”转向“租用设备”
相比于中小企业融资难，大企业融资渠道较多。而金融租赁公司的规模相对较小，实际上也无力为大企业服务。目前，我国最大的金融租赁公司规模为45亿元。所以，金融租赁服务的定位，在中小企业。
江苏产业发展研究院融资租赁研究中心副主任王超齐说：“融资租赁侧重于对企业未来现金流量的考察，对企业的信用状况、资产状况要求不高，对于在银行贷款难的中小企业，非常适用。”
“美国、欧洲的融资租赁行业比较发达，从他们的实践成果看，其主要服务对象也是中小企业。”熊先根董事长说，“美国通用商务融资集团项目平均规模在50万美元左右，意大利联合信贷租赁公司平均规模34万欧元，规模也不大。”
对于缺乏资金购买设备的中小企业，金融租赁是一个好的解决方式，而有设备、缺乏资金的企业，也可以将设备卖给金融租赁公司，再租用该设备。金湖县扬子木业有限公司因缺乏流动资金，就将生产线卖给了金融租赁公司，筹得1500万元，通过回租使用该设备，解决了生产资金问题。
王超齐评点此类现象，认为：“很多企业有一种占有的思维习惯，其实，对于企业而言，使用设备的目的是生产价值，只要能带来利润就可以，不管是租赁使用还是购买，哪个方法能为企业带来更大效益就采用哪个，花最少的钱办最多的事情。”
朝阳产业呼唤政策推力
融资租赁可以使企业的投资来源多样化。在国外，融资租赁是仅次于银行信贷的第二大融资方式，被认为是“朝阳产业”。
金融租赁行业发达的美国，企业通过租赁方式进行的投资占全社会设备投资的比例为30%；欧洲、日本的这一比例在10%以上；在我国，这一比例不到2%，与每年庞大的设备投资极不适应。
资料显示，上世纪80年代，国内就已经出现了金融租赁业务，然而到目前国内只有12家金融租赁公司，其中三分之一进入重组或者破产程序。2007年银监会批准了工行、中行、建行、交行、招行等5家银行出资成立金融租赁公司。
为何这一朝阳产业在我国的发展如此缓慢？
熊先根董事长表示，金融租赁行业出现的时候，国内正处于市场经济体制转型期间，该行业在计划经济体制下是很难发展的——企业需要设备，更多的想法是希望政府投资。而在市场经济体制下，企业产权明晰了，发展的动力增强了，私人企业更看重的，是设备是否“为我所用”。从另一方面看，从上世纪90年代初期到2004年，该行业出现了很多不合规经营，造成整个行业的巨大损失，行业一度陷入停顿状态。
熊先根告诉记者，由于与中小企业之间的信息不对称，很多企业还不知道可以通过这种方式解决融资问题，而金融租赁公司在开发客户时，也主要是跟着设备供货商，“他们走到哪，我们就跟到哪，跟他们是捆绑在一起的。”
王超齐教授建议，金融租赁市场的发展，不仅要依靠金融租赁公司和中小企业，还需要政府的政策支持，以及设备制造商的推动、二手设备市场的完善等等，“各方一起合作，这个产业才能够做大。”
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